👤 Ügyfél adatok
| Ügyfél neve | Erdei Attila | Elemzés dátuma | 2026. március 18. |
| Születési dátum | 1979. október 27. | Tanácsadó | Nagy Kristof |
| Foglalkozás | Üzemvezető | Következő találkozó | 2026. március 25. 18:00 |
| Gyermekek | Stefania (11 év) • Annamaria (5 év) • Robert (2 év) | ||
| Döntési státusz | Nyitott – meggyőző érvekre vár | Együttműködési nyilatkozat: ✅ elfogadva | ||
35 000 lej
Havi nettó jövedelem
15 640 lej
Havi összes kiadás
19 360 lej
Szabad jövedelem / hó
2–3 000 EUR
Tervezett megtakarítás / hó
450 000 EUR
Összes célösszeg
🎯 Pénzügyi célok
1
Gyermekek jövőjének támogatása
Stefania, Annamaria és Robert számára lakás- és esküvői támogatás. Cél: gyermekenként 50 000 EUR, összesen 150 000 EUR.
15+ év | Hosszú táv
2
Anyagi biztonság – általános tartalék
2 évi jövedelemnek megfelelő tartalék: 336 000 EUR. Jelenlegi szint: ~20% (kb. 67 200 EUR). Hiány: ~300 000 EUR.
Közép–hosszú táv | Folyamatosan épül
3
Ingatlannal kapcsolatos kiadások
Lakás, felújítás vagy egyéb ingatlan célú kiadásokra való felkészülés.
Közép táv | Tervezés alatt
💰 Havi költségvetés megoszlása
| Kategória | Összeg (lej) | Megjegyzés |
|---|---|---|
| Gépjármű | 2 500 | Biztosítás, üzemanyag, karbantartás |
| Élelmiszer / háztartás | 2 000 | |
| Rezsi | 2 000 | Víz, áram, fűtés |
| Rövidtávú tartalék | 2 000 | Nyaralás, kisebb kiadások |
| Ajándékozás | 800 | Karácsony, születésnapok, esküvők |
| Testápolás / ruházkodás | 700 | |
| Oktatás (gyermekek) | 300 | Tankönyvek, kirándulások |
| Lakásbiztosítás | 140 | |
| Telefon / internet | 200 | |
| Egyéb + 10% tartalék | 5 000 | Ingadozó kiadások |
| Összes kiadás | 15 640 | Szabad jövedelem: 19 360 lej |
📊 Megtakarítási profil és elvárások
Hozam
★★★★★
Nagyon fontos – a fő döntési szempont
Hozzáférhetőség
★★★☆☆
Közepesen fontos – hajlandó részben kötni
Biztonság
★☆☆☆☆
Legkevésbé fontos
| Elvárás | Részlet |
|---|---|
| Időtáv | Hosszú táv – 10–15 év felett |
| Termék elvárások | Rugalmas futamidő, eseti befizetés lehetősége, örökölhetőség |
| Induló tőke | Első 3 hónap előre fizethető (6 000–9 000 EUR) |
| Jelenlegi megtakarítás | Nincs rendszeres – bankszámlán / kártyán tartja |
| Tapasztalat | Alapszintű – fontos döntéseknél szakértői megerősítést kér |
🏢 Az OVB Allfinanz Romániáról
Az OVB Allfinanz România Broker de Asigurare S.R.L. az európai pénzügyi tanácsadás egyik vezető szereplője, a Kölnben alapított OVB Holding AG romániai leányvállalata. Tevékenységünk középpontjában a személyre szabott, hosszú távú pénzügyi tervezés áll – minden ügyfél egyedi élethelyzetéből és céljaiból indulunk ki, és ehhez igazítunk egyedi megoldásokat. Több mint 100 európai partnerrel dolgozunk együtt, és tanácsadóink az ügyfél egész életútján végigkísérik a pénzügyi terv megvalósítását.
Forrás: ovb.ro
✅ Következő lépések
▸
Tanácsadás időpontja: 2026. március 25. 18:00 – részt vesz: Erdei Attila
▸
Ügyfél elvárása a találkozón: konkrét összegek, 10 éves előrevetítés, hozzáférési feltételek bemutatása
▸
Döntési készség: Igen – az együttműködési nyilatkozatot elfogadta
▸
Induló tőke: rendelkezésre áll – az első 3 hónap előre fizethető a hosszú távú siker biztosításához
▸
Fókusz: gyermekek jövője + általános anyagi tartalék – hosszú távú megtakarítási program