👤 Date client
| Numele clientului | Erdei Attila | Data analizei | 18 martie 2026 |
| Data nașterii | 27 octombrie 1979 | Consilier | Nagy Kristof |
| Ocupație | Director de producție | Următoarea întâlnire | 25 martie 2026, ora 18:00 |
| Copii | Stefania (11 ani) • Annamaria (5 ani) • Robert (2 ani) | ||
| Status decizie | Deschis – are nevoie de argumente convingătoare | Declarație de colaborare: ✅ acceptată | ||
35.000 lei
Venit net lunar
15.640 lei
Total cheltuieli lunare
19.360 lei
Venit disponibil / lună
2–3.000 EUR
Economii planificate / lună
450.000 EUR
Total obiective financiare
🎯 Obiective financiare
1
Sprijinirea viitorului copiilor
Sprijin pentru locuință și nuntă pentru Stefania, Annamaria și Robert. Obiectiv: 50.000 EUR de copil, total 150.000 EUR.
15+ ani | Termen lung
2
Siguranță financiară – fond de rezervă general
Rezervă echivalentă cu 2 ani de venit: 336.000 EUR. Nivel actual: ~20% (aprox. 67.200 EUR). Deficit: ~300.000 EUR.
Termen mediu–lung | În construcție
3
Cheltuieli legate de imobil
Pregătire pentru achiziție de locuință, renovare sau alte cheltuieli imobiliare.
Termen mediu | În planificare
💰 Structura bugetului lunar
| Categorie | Sumă (lei) | Observații |
|---|---|---|
| Autovehicul | 2.500 | Asigurare, combustibil, întreținere |
| Alimente / gospodărie | 2.000 | |
| Utilități | 2.000 | Apă, curent, căldură |
| Rezervă pe termen scurt | 2.000 | Vacanțe, achiziții mici |
| Cadouri | 800 | Crăciun, zile de naștere, nunți |
| Îngrijire personală / îmbrăcăminte | 700 | |
| Educație (copii) | 300 | Manuale, excursii școlare |
| Asigurare locuință | 140 | |
| Telefon / internet | 200 | |
| Alte cheltuieli + 10% rezervă variabilă | 5.000 | Cheltuieli fluctuante |
| Total cheltuieli | 15.640 | Venit disponibil: 19.360 lei |
📊 Profilul de economisire și așteptări
Randament
★★★★★
Foarte important – criteriul principal de decizie
Accesibilitate
★★★☆☆
Mediu important – acceptă fonduri parțial blocate
Siguranță
★☆☆☆☆
Cel mai puțin important
| Criteriu | Detalii |
|---|---|
| Orizont de timp | Termen lung – peste 10–15 ani |
| Așteptări produs | Durată flexibilă, posibilitate plăți ocazionale, transmisibilitate prin moștenire |
| Capital inițial | Primele 3 luni plătibile în avans (6.000–9.000 EUR) |
| Economii actuale | Fără economii regulate – banii păstrați în cont bancar / card |
| Experiență | De bază – solicită confirmarea unui specialist la decizii importante |
🏢 Despre OVB Allfinanz România
OVB Allfinanz România Broker de Asigurare S.R.L. este unul dintre liderii consultanței financiare europene, filială românească a OVB Holding AG fondată la Köln. Activitatea noastră se centrează pe planificarea financiară personalizată și pe termen lung – pornim de la situația și obiectivele unice ale fiecărui client și propunem soluții adaptate acestora. Colaborăm cu peste 100 de parteneri europeni, iar consilierii noștri însoțesc clienții pe tot parcursul implementării planului financiar.
Sursă: ovb.ro
✅ Pașii următori
▸
Data consultației: 25 martie 2026, ora 18:00 – participant: Erdei Attila
▸
Așteptările clientului: sume concrete, proiecție pe 10 ani, prezentarea condițiilor de accesare
▸
Disponibilitate de decizie: Da – declarația de colaborare a fost acceptată
▸
Capital inițial: disponibil – primele 3 luni pot fi plătite în avans pentru succesul pe termen lung
▸
Focus: viitorul copiilor + rezervă financiară generală – program de economisire pe termen lung